Laikusként nagyon sok olyan kifejezéssel találkozhatunk egy-egy szerződés áttekintése során, amiről nem tudjuk, hogy pontosan mit jelent, és emiatt elképzelhető, hogy nem értelmezzük helyesen az esetleges kockázatokat.
Egy jól megválasztott életbiztosítással nemcsak megfelelő biztonságban tudhatjuk szeretteinket, de hosszú távon gondoskodhatunk jövőnkről, illetve családunk anyagi biztonságáról is, ezért kiemelten fontos, hogy tisztában legyünk mire is nyújt védelmet biztosításunk. A Groupama Garancia szakértői most segítenek nekünk, hogy könnyebben eligazodjunk a szakszavak között.
Mit is hívunk pontosan életbiztosításnak?
Életbiztosítások esetén a szerződő és a biztosító biztosítási szerződést köt, mely során a szerződő díjfizetése ellenében valamilyen, a biztosított életével kapcsolatos esemény bekövetkezte esetén a biztosító szolgáltatást (bizonyos összeget kifizet) nyújt.
Az életbiztosítás esetében alapvetően kétféle biztosítási esemény fordulhat elő: a biztosított halála, illetve a biztosított életben léte adott időpontban.
Klasszikus életbiztosítás
A megtakarítási életbiztosítási igény jellemzően két meghatározó életszakaszban szokott felmerülni.
A fiatalok esetében a befektetés jellegű megtakarítás általában lakás vásárlására, vagy pedig a családalapítás megkönnyítésére szolgál, míg az idősebbek inkább a nyugdíjas éveiket szeretnék biztosítani, félretenni. A klasszikus életbiztosításokkal magas szintű életbiztosítási védelmet teremthetünk, miközben megtakarításainkat is biztos kezekben tudhatjuk anélkül, hogy befektetési döntéseket kellene hoznunk.
Kockázati életbiztosítás
A klasszikus életbiztosítás egyik altípusa a kockázati életbiztosítási forma, amely hatékonyan enyhítheti egy halállal járó váratlan esemény, súlyos anyagi következményeit. Egyedi igények szerint alakítható, így adott esetben akár hitelfedezeti életbiztosításként is megköthető, vagyis a hiteltörlesztés időszakában fellépő, nem várt anyagi nehézségekre is felkészülhetünk vele. Számos egyéb kiegészítő biztosítás is köthető mellé, mellyel magasabb szintű, komplex biztosítási védelem alakítható ki.
Unit–linked életbiztosítás
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás, ahol a befizetett díjakat a biztosító az ügyfél által meghatározott eszközalapokba helyezi el. Bár azt is megválaszthatjuk, hogy hány évre szeretnénk lekötni megtakarításunkat, a legtöbben nem veszik figyelembe, hogy a megkötött unit-linked életbiztosítások, bár tartamuk rugalmasan választható, legtöbbször hosszú időszakra szólnak, és ha a tartam lejárata előtt szeretné valaki kivenni a befektetett összeget, akkor azt általában visszavásárlási veszteséggel teheti meg. Így csak a végső esetben szüntessük meg a lejárati dátum előtt életbiztosítási szerződésünket.
Abszolút hozam
Az abszolút hozamú alapok sikerének a titka, hogy mind emelkedő, mind csökkenő piaci környezetben pozitív hozamra törekednek. Az ilyen alapok nem egy megadott referenciaindexet (benchmark) követnek, így sem a részvénypiacok pozitív, sem a negatív teljesítményéből nem részesednek, a hozam az alapkezelő szakértelmétől, döntéseitől függ. A jól megválasztott stratégia és a helyes időzítés révén a legjobb alapok – bár számottevő kockázat mellett – hosszabb, 3-5 éves időtávon jelentősen képesek felülteljesíteni a kockázatmentesnek tekintett rövid lejáratú állampapír hozamokat. Az abszolút hozamú alapok ezért legalább 3-5 éves befektetési időtávra ajánlottak, számottevő kockázatú összetett pénzügyi termékek.
Indexalap
Olyan befektetési alap, amely portfóliójának összetétele az alap működése során megegyezik valamely előre megválasztott piaci index (például: BUX, MAX) összetételével. Az alap lényege, hogy a potenciális befektetők pontosan a meghatározott piac teljesítményéből részesülhetnek, az alap hozama megegyezik az index hozamával.
Kötvényindex
A kötvényindexek egy adott referencia kötvényportfolió (pl. 1 éven túli lejáratú magyar államkötvények) teljesítményét képezik le. A kötvények hozama az időarányos kamatból és a kötvények árfolyamváltozásából tevődik össze. A kötvények árfolyama a piacon elvárt hozamszinttel ellentétes irányba mozog, tehát csökkenő hozamszintek esetén a kötvényindex hozama meghaladja a kötvények kamatszintjét.
Forrás: BP
